Analiza oszczędności w ZUS i OFE
22-05-2006
Ile fundusze zarobiły dla ubezpieczonych? Jeśli przyjmiemy, że ktoś zarabia nieprzerwanie od września 1999 r. stale na poziomie średniego wynagrodzenia, to ile wynoszą jego oszczędności emerytalne w OFE? Taką analizę przygotowało Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej.
Przypomnijmy, że składka, która trafia do OFE, to 7,3 % podstawy wynagrodzenia. Składki stanowią podstawę kapitału emerytalnego, który w przyszłości posłuży do wykupienia emerytury.
Kapitał emerytalny osoby, która jest członkiem funduszu, będzie nie tylko wynikał ze składek, jakie płaciła do OFE, ale również od tego, ile zrządzające funduszem powszechne towarzystwa emerytalne dla niego zarobiły. Sprawdziliśmy, ile wynosił zarobek OFE inwestujących pieniądze od września’99 do grudnia’05. Przeciętnie rzecz biorąc w tym okresie wartość kapitału emerytalnego o 37,5% przekroczyła wartość wpłaconych do systemu emerytalnego składek. W najlepiej zarabiającym funduszu było to 44%, a w najgorzej zarabiającym –31,7%.
W analizie uwzględniono wyniki wszystkich obecnie istniejących funduszy. Różnice w wysokości zgromadzonego kapitału zależą nie tylko od tego, na ile dobrze fundusz zainwestował nasze pieniądze (czyli ile wyniosła stopa zwrotu), ale również od tego, jaką pobiera opłatę za swoje usługi. W tabeli poniżej zestawiliśmy, ile na koncie w poszczególnych OFE można było zebrać. Przypomnijmy, że w tym okresie suma wpłaconych składek przyjęta w analizie wyniosła 11 803 zł. Jak widać najmniej zarobiłaby osoba, która powierzyła swoje oszczędności emerytalne OFE Ergo Hestia, a najbardziej ta, która została członkiem OFE Nationale-Nederlanden.
Chociaż nie wszystkie OFE zaczęły od razu tak wyraźnie zarabiać dla swoich członków, to obecnie oszczędności emerytalne w OFE rosną szybciej niż kapitał emerytalny w ZUS. Co oznacza, że w każdym przypadku, niezależnie od wybranego OFE, osoba, która zdecydowała się zapisać do II filara, będzie miała wyższy kapitał emerytalny od tej, która postanowiła poprzestać na samym ZUS-ie, czyli wyłącznie oszczędzaniu w I filarze.
Zestawiliśmy także kwotę opłat, jaką do dej pory pobrały od członków towarzystwa emerytalne. PTE pobierają od członków OFE dwa rodzaje opłat – jedną od wysokości składki (opłata „na wejściu”), a drugą na koniec miesiąca w wysokości nie przekraczającej 0,05% zgromadzonego kapitału.
Wartość kapitału emerytalnego jako procent sumy pobranych składek (pobierz rysunek)
Zgromadzony kapitał, zysk i opłaty w pozczególnych OFE (pobierz tabelę)
Rozliczenie składek emerytalnych wpłacanych do ZUS i OFE za okres wrzesień 1999 r. – grudzień 2005r.
(pobierz dokumet w .pdf)
