Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego

według stanu na dzień 30 czerwca 2016 r.

Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej otrzymało od Komisji Nadzoru Finansowego, sprawującej nadzór na instytucjami finansowymi prowadzącymi indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego, dalej „IKZE”, sprawozdanie o IKZE prowadzonych przez nadzorowane instytucje wg stanu na dzień 30 czerwca 2016 r.

Z raportu przesłanego do Ministerstwa przez Komisję Nadzoru Finansowego wynika, że na dzień 30 czerwca 2016 r. instytucje finansowe prowadziły 613 918  IKZE,a wartość środków zgromadzonych na tych kontach wyniosła 764 084 tys. zł.

W okresie pierwszego półrocza 2016 r. liczba prowadzonych IKZE wzrosła o 2,8% w stosunku do liczby kont funkcjonujących na dzień 31.12. 2015 r. (597 259 IKZE), bo o 16 659 kont, a łączna wartość aktywów IKZE po pierwszym półroczu 2016 r., w stosunku do wartości tych aktywów ustalonej na dzień 31.12.2015 r. (619 592 tys. zł) - wzrosła o 144 492 tys. zł, tj. o ok. 23,3%. 

Zgodnie ze zmianami wprowadzonymi w ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 r. o  indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, od dnia 1 stycznia 2012 r. instytucje finansowe mogą prowadzić również  indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego.

Raport KNF został sporządzony w oparciu o informacje przekazane przez:

W okresie pierwszego półrocza 2016 r. otwarto 26 635 IKZE, przy czym IKZE otwartych po raz pierwszy było 26 001, a 634 konta założono na skutek wypłaty transferowej z innego IKZE.

Najwięcej IKZE w okresie sprawozdawczym otwarto w funduszach inwestycyjnych (14 177 kont) i w zakładach ubezpieczeń (7 408 kont). Natomiast w pozostałych instytucjach, które mogą prowadzić IKZE otwarto tych rachunków zdecydowanie mniej: w dobrowolnych funduszach emerytalnych, zarządzanych przez PTE (3 415 kont), w bankach 1 265 IKZE a w podmiotach prowadzących działalność maklerską 370 IKZE.

W pierwszym półroczu 2016 r. zanotowano niewiele transferów pomiędzy instytucjami prowadzącymi IKZE. W tym okresie przyjęto 563 wypłaty transferowe, o łącznej wartości 3 676 tys. zł, a transferów dokonanych było 238, o łącznej wartości 1 547 tys. zł.

W tym okresie instytucje finansowe prowadzące IKZE zrealizowały 128 wypłat, wszystkich w formie jednorazowej, na łączną kwotę 372 tys. zł. 89 wypłat o łącznej wartości 170 tys. zł zrealizowały zakłady ubezpieczeń, 27 wypłat o łącznej wartości 143 tys. zł  fundusze inwestycyjne i 12 wypłat o łącznej wartości 59 tys. zł dobrowolne fundusze emerytalne. W podmiotach prowadzących działalność maklerską i w bankach nie odnotowano żadnej wypłaty.

Z 7 433 IKZE wycofano oszczędności tytułem zwrotu, o łącznej  wartości 14 646 tys. zł. Podobnie jak w poprzednich latach dyspozycje zwrotu środków z IKZE zostały głównie zrealizowane przez zakłady ubezpieczeń (prawie 72,4 % wszystkich zwrotów). Drugą w kolejności, pod względem liczby zwrotów, instytucją finansową były fundusze inwestycyjne (15,8 % ogólnej liczby zwrotów), następnie dobrowolne fundusze emerytalne –niespełna 7,4 % zwrotów. W bankach odnotowano 312 zwrotów (4,2%) a w podmiotach prowadzących działalność maklerską tylko 13 (0,2%).

Na dzień 30 czerwca 2016 r., po uwzględnieniu kont zlikwidowanych w związku wypłatą i zwrotem, instytucje finansowe prowadziły 613 918   IKZE, z czego ok. 72,4 % IKZE (444 568 kont) prowadziły zakłady ubezpieczeń a ok. 13,7% IKZE (84 050 kont) dobrowolne fundusze emerytalne, zarządzane przez PTE.Fundusze inwestycyjne na dzień 30.06.2016 r. prowadziły 66 676 IKZE (10,9%),  podmioty prowadzące działalność maklerską 4 673 IKZE (0,7%), a banki 13 951 IKZE (2,3%).

Spośród pięciu rodzajów instytucji finansowych prowadzących IKZE na dzień 30.06.2016 r., w stosunku do liczby kont IKZE prowadzonych przez te instytucje na koniec 2015 r. najwyższy procentowy wzrost liczby IKZE zanotowały fundusze inwestycyjne – ponad 23% (k. 2015 r. – 54 170 IKZE, k. I półr. 2016 r. – 66 676 IKZE). W podmiotach prowadzących działalność maklerską zanotowano wzrost liczby kont IKZE o ok. 8 % (k. 2015 r. – 4 325 IKZE, k. I półr. 2016 r. – 4 673 IKZE), w zakładach ubezpieczeń o 0,4%  (k. 2015 r. – 442 735 IKZE, k. I półr. 2016 r. – 444 568 IKZE), w bankach o ok. 1,5%  (k. 2015 r. – 13 735 IKZE, k. I półr. 2016 r. – 13 951 IKZE), a w dobrowolnych funduszach emerytalnych  o 2,1 %.(k. 2015 r. – 82 294 IKZE, k. I półr. 2016 r. – 84 050 IKZE).

Z ogólnej liczby IKZE prowadzonych na dzień 30 czerwca 2016 roku, ok. 50,8 % kont (311 633) to IKZE założone przez kobiety, zaś ok. 49,2 % IKZE (302 285) przez mężczyzn. Około 10,3% oszczędzających na IKZE to osoby w wieku do 30 lat (63 332 konta). W wieku od 31 do 40 lat jest ok. 25,7 % oszczędzających na IKZE (157 682 konta). 27 % oszczędzających ma od 41 do 50 lat (165 551 kont). Nieco wyższy udział procentowy (27,9%) mają oszczędzający w wieku od 51 do 60 lat (171 183 konta). Zdecydowanie mniej osób założyło konta IKZE w dwóch najstarszych grupach wiekowych, oszczędzających w wieku od 61 do 65 lat jest ok. 7,2 % (44 320 kont), a jedynie 11 850 kont IKZE założyły osoby w wieku powyżej 65 lat. Podobnie, jak w latach poprzednich najwięcej osób, które założyły IKZE mieści się w przedziałach wiekowych między 30 a 60 lat.

Największe wpłaty na IKZE dokonywane były przez oszczędzających w bankach, gdyż do tej instytucji średnio wpłacano 4,3 tys. zł. W podmiotach prowadzących działalność maklerską średnia wysokość wpłaty wyniosła 3,9 tys. zł, w funduszach inwestycyjnych 2,1 tys. zł, w dobrowolnych funduszach emerytalnych 1,6 tys. zł, a w zakładach ubezpieczeń – 1,1 tys. zł.

Na ogólną liczbę IKZE – 613 918 kont prowadzonych na koniec okresu sprawozdawczego, jedynie na 101 709 kont dokonano wpłaty, co oznacza, że spośród prowadzonych kont jedynie nieco ponad 16,5 % kont jest aktywnych.  Pozostałe konta w pierwszym półroczu 2016 r. nie zostały zasilone wpłatami. W analogicznym okresie, tj. w I półroczu 2015 r. kont aktywnych było  13,7%.

Wpływ środków  na IKZE w okresie sprawozdawczym (wpłaty) – 173 113 tys. zł.  

Wypływy z IKZE w okresie sprawozdawczym (wypłaty jednorazowe i zwroty) – 15 018 tys. zł.  

Liczba oraz wartość aktywów IKZE wg stanu na dzień 31.06.2016 r.