Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego według stanu na dzień 31 grudnia 2015 r.

Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego

według stanu na dzień 31 grudnia 2015 r.

Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej otrzymało od Komisji Nadzoru Finansowego, sprawującej nadzór na instytucjami finansowymi prowadzącymi indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego, dalej „IKZE”, sprawozdanie o IKZE prowadzonych przez nadzorowane instytucje wg stanu na dzień 31 grudnia 2015 r.

Z raportu przesłanego do Ministerstwa przez Komisję Nadzoru Finansowego wynika, że na dzień 31 grudnia 2015 r. instytucje finansowe prowadziły 597 259 IKZE,a wartość środków zgromadzonych na tych kontach wyniosła619 592 tys. zł.

W czwartym roku funkcjonowania IKZE liczba prowadzonych kont na koniec 2015 r., wstosunku do liczby kont prowadzonych na koniec 2014 r. (528 142 IKZE),  wzrosła o ok. 13 %, a wartość środków zgromadzonych na tych kontach wzrosła ponad dwukrotnie w stosunku do wartości środków zgromadzonych na IKZE na koniec 2014 r.(295 350 tys. zł).

        Raport KNF został sporządzony w oparciu o informacje przekazane przez:

W 2015 r. instytucje finansowe otworzyły 92 210 konta IKZE, w tym IKZE otwartych po raz pierwszy było 91 828 a 382konta założono na skutek wypłaty transferowej z IKZE.

Najwięcej IKZE w okresie sprawozdawczym otwarto w funduszach inwestycyjnych – 38 120 kont i w zakładach ubezpieczeń - 37 577 kont.

W pozostałych instytucjach, które mogą prowadzić IKZE otwarto tych rachunków zdecydowanie mniej: w bankach - 7 871 kont, w dobrowolnych funduszach emerytalnych, zarządzanych przez PTE – 7 071 kont  a w podmiotach prowadzących działalność maklerską - 1 571 kont.

W 2015 r.  niewielu oszczędzających zdecydowało się na zmianę sposobu oszczędzania i w konsekwencji odnotowano niewielką liczbę transferów pomiędzy instytucjami prowadzącymi IKZE -  instytucje prowadzące IKZE przyjęły 286 wypłat transferowych o wartości 1 353 tys. zł, a dokonały 267 takich wypłat na kwotę 1 433 tys. zł.

W tym okresie instytucje finansowe prowadzące IKZE zrealizowały 185 wypłat, wszystkich  w formie jednorazowej, na łączną kwotę 401 tys. zł, w tym 122 wypłaty o łącznej wartości 272 tys. zł zrealizowały zakłady ubezpieczeń,  45 wypłat o łącznej wartości 86 tys. zł  fundusze inwestycyjne, 16 wypłat o łącznej wartości 34 tys. zł  dobrowolne fundusze emerytalne a 2 wypłaty o łącznej wartości 9 tys. zł banki. W podmiotach prowadzących działalność maklerską nie odnotowano żadnej wypłaty.

 Z 11 826 IKZE wycofano oszczędności tytułem zwrotu, o łącznej wartości 16 703 tys. zł. Podobnie jak w poprzednich dwóch latach dyspozycje zwrotu środków z IKZE zostały głównie zrealizowane przez zakłady ubezpieczeń (9 455 zwrotów – prawie 80 % wszystkich zwrotów). 

Drugą w kolejności, pod względem liczby zwrotów, instytucją finansową były fundusze inwestycyjne (1 019 zwroty – 8,6 % ogólnej liczby zwrotów), następnie dobrowolne fundusze emerytalne (841 zwrotów – 7,1 % ogólnej liczby zwrotów). W podmiotach prowadzących działalność maklerską odnotowano tylko 16 zwrotów- 0,1% ogólnej liczby zwrotów,  a w bankach 495 zwrotów – 4,2 % ogólnej liczby zwrotów.

Na koniec 2015 r., po uwzględnieniu kont zlikwidowanych w wyniku wypłaty i zwrotu na dzień 31 grudnia 2015 r. prowadzono 597 259  IKZE, z czego ok. 74 % IKZE (442 735 kont) prowadziły zakłady ubezpieczeń a ok. 13,8 % IKZE (82 294 konta) dobrowolne fundusze emerytalne, zarządzane przez PTE.W  funduszach inwestycyjnych na dzień 31.12.2015 r. prowadzono 54 170 IKZE (9 %), w bankach 13 735 IKZE, a w podmiotach prowadzących działalność maklerską 4 325 IKZE.

Z ogólnej liczby IKZE prowadzonych na dzień 31 grudnia 2015 roku, ok. 50,7% kont (302 879 kont) to IKZE założone przez kobiety, zaś ok. 49,3% IKZE (294 380) przez mężczyzn.

Około 11,5% oszczędzających na IKZE to osoby w wieku do 30 lat (68 728 kont). W wieku od 31 do 40 lat jest ok. 26,3% oszczędzających na IKZE (156 963 konta), 27 % oszczędzających ma od 41 do 50 lat (161 555 kont). 27,8% oszczędzających jest w wieku od 51 do 60 lat (165 998 kont). Zdecydowanie mniej osób założyło konta IKZE w dwóch najstarszych grupach wiekowych, oszczędzających w wieku od 61 do 65 lat jest ok. 5,9 % (35 080 kont), a 8 935 kont IKZE (1,5%) założyły osoby w wieku powyżej 65 lat. Najwięcej osób, które założyły IKZE mieści się w przedziałach wiekowych między 30 a 60 lat.

W 2015 r. średnia wysokość wpłaty we wszystkich podmiotach prowadzących IKZE wyniosła 2,6 tys. zł. Największe wpłaty na IKZE dokonywane były przez oszczędzających w banku, gdyż do tej instytucji średnio wpłacano 4,5 tys. zł i w podmiotach prowadzących działalność maklerską - 4,3 tys. zł.

W funduszach inwestycyjnych średnia wysokość wpłaty wyniosła 3,3 tys. zł, w dobrowolnych funduszach emerytalnych 2,8 tys. zł, a w zakładach ubezpieczeń 1,9 tys. zł.

Na ogólną liczbę IKZE (597 259 kont) prowadzonych na koniec okresu sprawozdawczego, jedynie na 142 755 kont dokonano wpłaty, co oznacza, że spośród prowadzonych kont prawie 23,9 % kont jest aktywnych.  Pozostałe konta w 2015 r. nie zostały zasilone wpłatami.

O tym, że powoli wzrasta świadomość konieczności faktycznego oszczędzania świadczy to, że z roku na rok coraz więcej kont jest zasilonych wpłatami. W 2015 r.  23,9 %  IKZE było kontami aktywnymi, podczas gdy  w 2014 r. takich kont było - 16,4 % , w 2013 r. - 11 %, a w 2012 r. jedynieok. 6,6%.

Szacowana wartość środkówzgromadzonych na IKZE na dzień 31 grudnia 2015 r. wyniosła ponad 619 592 tys. zł.

Liczba oraz wartość aktywów IKZE wg stanu na dzień 31.12.2015 r.