Indywidualne Konta Emerytalne

według stanu na dzień 30 czerwca 2016 r.

Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej otrzymało od Komisji Nadzoru Finansowego, sprawującej nadzór na instytucjami finansowymi prowadzącymi indywidualne konta emerytalne, dalej „IKE”, sprawozdanie o IKE prowadzonych przez nadzorowane instytucje wg stanu na dzień 30 czerwca 2016r.

Z raportu przesłanego do Ministerstwa przez Komisję Nadzoru Finansowego wynika, że na dzień 30 czerwca 2016 r. instytucje finansowe prowadziły 867 799 IKE,a wartość środków zgromadzonych na tych kontach wyniosła 6 002,4 mln zł. 

Na dzień 30 czerwca 2016 r. liczba prowadzonych IKE nieznacznie wzrosła w stosunku do liczby kont funkcjonujących na dzień 31.12. 2015 r. (855 220  IKE), bo o 12 579 kont (wzrost o ok. 1,5%). Mimo niewielkiego wzrostu liczby kont w pierwszym półroczu 2016 r., łącznawartość środków zgromadzonych na IKE na dzień 30 czerwca 2016 r., w stosunku do wartości tych środków ustalonej na dzień 31.12.2015 r. (5 644,9  mln zł) wzrosła o 357,5 tys. zł, tj. o ok. 6,3%. 

W okresie sprawozdawczym otwarto 35 706 IKE, z czego 32 565 kont IKE założono po raz pierwszy. Oznacza to, że 91,2 % IKE otwartych w okresie sprawozdawczym zostało otwarte przez  osoby, które dotychczas nie oszczędzały na tym koncie. Kont otwartych w związku z transferem środków z innego IKE było 1 219, a zdecydowanie więcej, bo 1 922 kont otwarto na skutek transferu z pracowniczego programu emerytalnego.

Spośród 35 706 IKEotwartych okresie sprawozdawczym, w poszczególnych instytucjach finansowych otwarto:

-           9 210 IKE   w zakładach ubezpieczeń, w tym 8 543 IKE założono po raz pierwszy

-          21 912 IKE    w funduszach inwestycyjnych, w tym 20 439 IKE założono po raz pierwszy

-             1 441 IKE    w podmiotach prowadzących działalność maklerską, w tym 1 218 IKE założono po raz pierwszy

-             2 426 IKE    w bankach,  w tym 1 798 IKE założono po raz pierwszy

-               717 IKE  w dobrowolnych funduszach emerytalnych, w tym 567 IKE założono po raz pierwszy.

W okresie od 1 stycznia do 30 czerwca 2016 r. dokonano 4 847 wypłat. Podobnie jak we wcześniejszych okresach sprawozdawczych oszczędzający preferują wypłatę jednorazową i tylko 139 oszczędzających zadecydowało o wypłacie ratalnej. W pozostałych 4 708 przypadkach była to wypłata jednorazowa. Ogólna wartość wypłat wyniosła 74 825 tys. zł

W przypadku zwrotu,  na ogólną liczbę zwrotów – 18 471, liczba zwrotów całkowitych wyniosła w okresie sprawozdawczym  16 034, a zwrotów częściowych 2 437, co stanowi ok. 13,2% ogólnej liczby zwrotów. Chociaż odsetek liczby oszczędzających, którzy nie zlikwidowali konta IKE i wycofali z niego tylko część środków w I półroczu 2016 r. był nieco niższy niż w analogicznym okresie 2015 r., to jednak liczba osób korzystających z częściowego zwrotu powoli wzrasta.  W pierwszym okresie sprawozdawczym od wprowadzenia zmian umożliwiających wycofanie części środków odsetek oszczędzających, którzy skorzystali z tej opcji był bardzo niewielki, gdyż w  I półroczu 2009 r. częściowe zwroty stanowiły zaledwie 0,34 % ogólnej liczby zwrotów.  Ogólna wartość środków wycofanych z konta IKE w okresie sprawozdawczym z tytułu zwrotu wyniosła 146 098 tys. zł, w tym z tytułu zwrotu połączonego z likwidacją konta IKE -128 638 tys. zł a z tytułu częściowego zwrotu 17 460 tys. zł.

W okresie od 1 stycznia do 30 czerwca 2016 r. dokonano  8 wypłat transferowych o łącznej wartości 389 tys. zł z IKE do pracowniczego programu emerytalnego, natomiast wypłat transferowych przyjętych z pracowniczych programów emerytalnych na IKE było 3 310 a łączna ich wartość wyniosła 60 565 tys. zł.

Na koniec I półrocza 2016 r., po uwzględnieniu kont zlikwidowanych w związku z wypłatą, zwrotem, wypłatą transferową do PPE liczba prowadzonych IKE zwiększyła się o 12 679 kont, w stosunku do liczby kont prowadzonych na koniec 2015 r. (855 220 IKE),i na dzień 30 czerwca 2016 r. prowadzono 867 799  IKE. Stanowi to wzrost liczby kont o ok. 1,5 %.

Podobnie jak w latach ubiegłych najwięcej IKE jest prowadzonych przez zakłady ubezpieczeń (571 462). Drugą, pod względem liczby prowadzonych kont IKE, instytucją finansową są fundusze inwestycyjne, które na dzień 30.06.2016 r. prowadziły 214 197 kont IKE. Liczba IKE prowadzonych przez banki na koniec czerwca 2016 r. wyniosła 52 919 kont. Nadal niewielu  oszczędzających gromadzi swoje oszczędności emerytalne w podmiotach prowadzących działalność maklerską, jednak liczba ich systematycznie wzrasta. Podmioty te prowadziły na koniec czerwca 2016 r. 26 099 kont. Nadal najmniej oszczędzających prowadzi IKE w dobrowolnych funduszach emerytalnych, zarządzanych przez PTE. Instytucje te prowadzącą jedynie 3 122 konta IKE. Może być to również wynikiem tego, że spośród działających dobrowolnych funduszy emerytalnych,  w okresie sprawozdawczym prowadze-nie IKE oferowały tylko 4 DFE.

Spośród pięciu rodzajów instytucji finansowych prowadzących IKE na dzień 30.06.2016 r., w stosunku do liczby kont IKE prowadzonych przez te instytucje na koniec 2015 r. najwyższy procentowy wzrost liczby IKE zanotowały dobrowolne fundusze emerytalne.  Mimo tego, że prowadzenie IKE oferują tylko 4 dobrowolne fundusze emerytalne i liczba kont prowadzonych przez te instytucje nie jest duża, to liczba IKE prowadzonych przez DFE wzrosła o 22,5%  (k. 2015 r. – 2 548 IKE, k. I półr. 2016 r. – 3 122 IKE). Również w funduszach inwestycyjnych nastąpił wzrost, o ok. 6 %, liczby prowadzonych IKE (k. 2015 r. – 201 989 IKE, k. I półr. 2016 r. – 214 197 IKE).  Mniejszy wzrost liczby IKE odnotowanow podmiotach prowadzących działalność maklerską, bo  o ok. 3,5% (k. 2015 r. – 25 220 IKE, k. I półr. 2016 r. – 26 099 IKE) i w bankach, o ok. 1% (k. 2015 r. – 52 371 IKE, k. I półr. 2016 r. – 52 919 IKE). W okresie tym jedynie zakłady ubezpieczeń odnotowały niewielki spadek liczby IKE o ok. 0,3 %  (k. 2015 r. – 573 092 IKE, k. I półr. 2016 r. – 571 462 IKE).

Z ogólnej liczby IKE prowadzonych na dzień 30 czerwca 2016 roku, ok. 52,2% kont (454 093) to IKE założone przez kobiety, zaś ok. 47,8% IKE (413 706) przez mężczyzn.

Około 3 % oszczędzających na IKE to osoby w wieku do 30 lat (26 387 kont). W wieku od 31 do 40 lat jest 20,4 % oszczędzających na IKE (176 490 kont), zaś 25,2% oszczędzających ma od 41 do 50 lat (218 922 konta). Największą grupę, bo 27,9 %oszczędzających stanowią osoby w wieku od 51 do 60 lat (242 213 kont), a 23,5% oszczędzających na IKE ukończyło już 60 lat (203 787 kont).  Struktura wieku oszczędzających kształtuje się w podobny sposób, jak w poprzednich latach.

Wysokość wpłat różni się w zależności od instytucji finansowej prowadzącej IKE.

Tak jak w latach poprzednich, największe wpłaty na IKE dokonywane są przez oszczędzających w podmiotach prowadzących działalność maklerską – średnia wysokość wpłat w tej instytucji, w okresie I półrocza 2016 r., wyniosła 8,1 tys. zł. Do funduszy inwestycyjnych prowadzących IKE średnio wpłacano na konto 2,6 tys.  zł. Średnia wysokość wpłaty na IKE prowadzone przez banki w I półroczu 2016 r. wyniosła 4,1 tys. zł, w zakładach ubezpieczeń na życie – 1,5 tys. zł, a w dobrowolnych funduszach emerytalnych 2,3 tys. zł. Średnia wysokość wpłaty na IKE dla całego rynku wyniosła 2,4 tys. zł.

Liczba kont IKE, które zostały zasilone wpłatami w okresie sprawozdawczym wyniosła 212 150 kont. Podobnie jak w poprzednich okresach sprawozdawczych w I półroczu 2016 r. nadal większość prowadzonych IKE było kontami nieaktywnymi, i tylko ok. 24,4 % istniejących IKE zostało w tym okresie zasilone wpłatami. Na pozostałe 75,6 % IKE w okresie sprawozdawczym nie dokonano wpłat.

Wpływ środków  na IKE w okresie sprawozdawczym (wpłaty i przyjęte wypłaty transferowe z PPE) – 572 821 tys. zł.

Wypływy z IKE w okresie sprawozdawczym (wypłaty jednorazowe i ratalne, zwroty, częściowe zwroty, transfer do PPE – 221 282 tys. zł.