Indywidualne Konta Emerytalne według stanu na dzień 31 grudnia 2015 r.

Indywidualne Konta Emerytalne

według stanu na dzień 31 grudnia 2015 r.

Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej otrzymało od Komisji Nadzoru Finansowego, sprawującej nadzór na instytucjami finansowymi prowadzącymi indywidualne konta emerytalne, dalej „IKE”, sprawozdanie o IKE prowadzonych przez nadzorowane instytucje wg stanu na dzień 31 grudnia 2015 r.

Z raportu przesłanego do Ministerstwa przez Komisję Nadzoru Finansowego wynika, że na dzień 31 grudnia 2015 r.instytucje finansowe prowadziły 855 220 IKE,a wartość środków zgromadzonych na tych kontach wyniosła 5 644 982  tys. zł.

Na koniec 2015 r. liczba prowadzonych IKE, w stosunku do liczby kont funkcjonujących na dzień 31.12.2014 r. (824 485 kont), wzrosła o ok. 3,7%, to jest o 30 735 kont.

W 2015 r. otwarto 72 802 IKE, przy czym 65 774 IKE było założone przez osoby, które dotychczas nie oszczędzały na tym koncie. 1 919 IKE otwarto w związku z przeniesieniem środków z innego IKE, a 5 109 to IKE otwarte na skutek dokonania wypłaty transferowej z pracowniczego programu emerytalnego.

Spośród 72 802 IKEotwartych okresie sprawozdawczym, w poszczególnych instytucjach finansowych otwarto:

• 18 994  IKE   w zakładach ubezpieczeń, w tym 17 569 IKE założone po raz pierwszy
• 44 338 IKE   w funduszach inwestycyjnych, w tym 40 467 IKE założonych po raz  pierwszy
• 3 219 IKE w podmiotach prowadzących działalność maklerską, w tym 2 905 IKE założonych po raz pierwszy
• 5 629  IKE   w bankach,  w tym 4 345 IKE założonych po raz pierwszy
• 622 IKE  w dobrowolnych funduszach emerytalnych, w tym 488 IKE założonych po raz pierwszy.

Na uwagę zwraca fakt, że w 2015 r. liczba otwieranych kont zmniejszyła się w zakładach ubezpieczeń, natomiast znacznie wzrosła liczba kont otwieranych w funduszach inwestycyjnych.

W okresie od 1 stycznia do 31 grudnia 2015 r. dokonano 8 458 wypłat, o łącznej wartości 112 962 tys. zł. Nadal oszczędzający preferują wypłatę jednorazową i tylko 200 oszczędzających zadecydowało o wypłacie ratalnej (1 649 tys. zł). W pozostałych 8 258 przypadkach była to wypłata jednorazowa (111 313 tys. zł).

W przypadku zwrotu,  na ogólną liczbę zwrotów – 35 084 o łącznej wartości 289 102 tys. zł, liczba zwrotów całkowitych wyniosła w okresie sprawozdawczym 29 366 (253 911 tys. zł), a zwrotów częściowych o wartości łącznej 35 191 tys. zł było 5 718, co stanowi 16,3% ogólnej liczby zwrotów. Można zaobserwować, że coraz więcej oszczędzających nie decyduje się na likwidację konta i pozostawia na nim część środków.

W 2010 r. częściowy zwrot stanowił 3,56 % ogólnej liczby zwrotów,  w 2011 r. – 6,65 %, w 2012 r. – 7,83 %,  w 2013 r. – 10,4 %, a w 2014 r. – 13,6 %.

W okresie od 1 stycznia do 31 grudnia  2015 r. dokonano 11 wypłat transferowych z IKE do pracowniczego programu emerytalnego, natomiast wypłat transferowych przyjętych z pracowniczych programów emerytalnych na IKE było 8 307. Również oszczędzający dokonywali przeniesienia środków w obrębie instytucji prowadzących IKE. Wartość środków przeniesionych z PPE na IKE wyniosła 179 318 tys. zł, a wytransferowanych z IKE do PPE  79 tys. zł.

Na koniec 2015 r., po uwzględnieniu kont zlikwidowanych w związku z wypłatą, zwrotem, wypłatą transferową do PPE liczba prowadzonych IKE zwiększyła się o 30 735 kont, w stosunku do liczby kont prowadzonych na koniec 2014 r. (824 485 kont),  i na dzień 31 grudnia 2015 r. prowadzono 855 220 IKE. Stanowi to wzrost nieco ponad 3,7%. 

Podobnie jak w latach ubiegłych najwięcej IKE jest prowadzonych przez zakłady ubezpieczeń (573 092 IKE). Drugą, pod względem liczby prowadzonych kont IKE, instytucją finansową są fundusze inwestycyjne, które na dzień 31.12.2015 r. prowadziły 201 989 kont IKE. Liczba IKE prowadzonych przez banki na koniec 2015 r. wyniosła 52 371 kont. Nadal niewielu oszczędzających gromadzi swoje oszczędności emerytalne w podmiotach prowadzących działalność maklerską, jednak liczba systematycznie wzrasta. Podmioty te prowadziły na koniec 2015 r. 25 220 kont. Najmniej oszczędzających prowadzi IKE w dobrowolnych funduszach emerytalnych, zarządzanych przez PTE. Instytucje te prowadzą  2 548 kont IKE.

IKE prowadzone na dzień 31.12. 2015 r. w poszczególnych instytucjach finansowych:

• zakłady ubezpieczeń                                                         - 573 092  konta
• fundusze inwestycyjne                                                       - 201 989 konta
• banki                                                                                    -   52 371 kont
• podmioty prowadzące działalność maklerską               -   25 220  kont
• dobrowolne fundusze emerytalne                                     -     2 548 kont 

Spośród pięciu rodzajów instytucji finansowych prowadzących IKE na dzień 31.12.2015 r., w stosunku do liczby kont IKE prowadzonych przez te instytucje na koniec 2014 r., liczba IKE w dobrowolnych funduszy emerytalnych wzrosła o 30,8% (k. 2014 r. – 1 946 IKE, k. 2015 r. – 2 548 IKE). Około 15,7% wzrost liczby prowadzonych IKE odnotowały fundusze inwestycyjne (k. 2014 r. – 174 515 IKE, k. 2015 r. - 201 989 IKE). Podobnie jak w ubiegłym roku znaczny wzrost liczby prowadzonych IKE wystąpił w DFE, natomiast w przypadku IKE prowadzonych przez fundusze inwestycyjne tendencja spadu liczby prowadzonych kont uległa odwróceniu i instytucje te zanotowały duży wzrost liczby prowadzonych IKE.

10,2 % wzrost zanotowano również w podmiotach prowadzących działalność maklerską (k. 2014 r. – 22 884 IKE, k. 2015 r. – 25 220 IKE), 1,4 %  wzrost w bankach (k. 2014 r. – 51 625 IKE, k. 2015 r. – 52 371 IKE). Natomiast niezauważalny spadek liczby prowadzonych IKE, bo o 0,07% zanotowały zakłady ubezpieczeń (k. 2014 r. – 573 515 IKE, k. 2015 r. – 573 092 IKE).

Według danych na koniec 2015 r. największy udział pod względem liczby prowadzonych IKE, podobnie jak w całym okresie funkcjonowania rynku IKE, mają zakłady ubezpieczeń – ok. 67 %. Drugie miejsce zajmują fundusze inwestycyjne – ok. 23,6%, a następnie banki – ok. 6,1%, podmioty prowadzące działalność maklerską – nieco ponad 2,9% oraz dobrowolne fundusze emerytalne – ok. 0,3%.

Z ogólnej liczby IKE prowadzonych na dzień 31 grudnia 2015 roku, ok. 52,2% kont (446 647) to IKE założone przez kobiety, zaś ok. 47,8% IKE (408 573) przez mężczyzn.

Około 3,3 % oszczędzających na IKE to osoby w wieku do 30 lat (28 453 kont). W wieku od 31 do 40 lat jest ok. 21,2 % oszczędzających na IKE (180 935 kont), zaś ok. 25,2 % oszczędzających ma od 41 do 50 lat (215 485 kont). 28,3 %oszczędzających jest w wieku od 51 do 60 lat (241 533 konta), a ok. 22 % oszczędzających na IKE ukończyło już 60 lat (188 814 kont). Struktura wieku oszczędzających kształtuje się w podobny sposób, jak w latach ubiegłych. Najwięcej osób, które założyły IKE mieści się w przedziałach wiekowych między 30 a 60 lat.

Wysokość wpłat różni się w zależności od instytucji finansowej prowadzącej IKE.

Tak jak w latach poprzednich, największe wpłaty na IKE dokonywane są przez oszczędzających w podmiotach prowadzących działalność maklerską – średnia wysokość wpłat w tej instytucji w 2015 r. wyniosła 8,7 tys. zł. Do banków prowadzących IKE średnio wpłacano na konto 4,5 tys.  zł. Średnia wysokość wpłaty na IKE prowadzone przez fundusze inwestycyjne w 2015 r. wyniosła 3,7 tys. zł, przez zakłady ubezpieczeń na życie – 2,6 tys. zł a w dobrowolnych funduszach emerytalnych wysokość średniej wpłaty wyniosła 4,6 tys. zł. Nadal najwyższe wpłaty dokonywane są na IKE prowadzone podmioty prowadzące działalność maklerską. Średnia wysokość wpłaty dla całego rynku IKE w 2015 r. wyniosła 3,5 tys. zł.

Liczba kont IKE, które zostały zasilone wpłatami w okresie sprawozdawczym wyniosła 269 395 kont. W 2015 r. większość prowadzonych IKE było kontami nieaktywnymi i tylko ok. 31,5 % istniejących IKE zostało w tym okresie zasilone wpłatami. Sytuacja ta podobnie kształtowała się w 2014 r.

Szacowana wartość środkówzgromadzonych na IKE na dzień 31 grudnia 2015 r. wyniosła ponad 5 645 mln zł i w stosunku do wartości tych środków ustalonej na dzień 31.12.2014 r. (5 030,5 mln zł) wzrosła o ok. 12,2 %.